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2024-03-08 05:29:04

房贷利率再下调10个基点！2024年1月1日起→ - 知乎

房贷利率再下调10个基点！2024年1月1日起→ - 知乎切换模式写文章登录/注册房贷利率再下调10个基点！2024年1月1日起→深惠半小时十年地产从业经验，擅长领域楼市分析，政策解读，区域板块分析。2024年1月1日起，大部分存量商业房贷利率将再度下调10个基点，购房者还款压力进一步降低。5年期以上LPR全年下调了10个基点银行人士介绍，目前市场上的个人房贷利率基本上都是采用贷款市场报价利率LPR加减点形成的，也就是说房贷利率的高低受LPR（五年期）涨跌的影响。贷款市场报价利率LPR每月公布一次。中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2023年12月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为4.2%。据了解，2023年LPR经历了2次下调。① 6月20日，1年期和5年期以上LPR同步下调10个基点。其中1年期LPR从3.65%下调至3.55%，5年期以上的LPR从4.3%调降到了4.2%。② 8月21日，1年期LPR降至3.45%，再下调10个基点。1月1日起，部分存量房贷月供将少还57元存量房房贷利率每年有一次调整机会。大部分置业者的重定价日选择1月1日，故其房贷利率也将从2024年1月1日进行调整，无需他们做任何操作。届时，1月1日为房贷利率重新定价日的惠州置业者的利率将出现以下几种情况。① 2023年1月18日-6月20日前已办理按揭手续的首套房置业者（彼时房贷利率为3.9%或3.8%），2024年1月1日起其利率下调为3.8%、3.7%。② 在2023年10月25日前完成首套存量房贷利率调整的置业者（彼时房贷利率为4.3%或4.1%），2024年1月1日起其利率下调至4.2%、4.1%。③ 2023年6月20日前已办理按揭手续的二套房置业者彼时房贷利率为4.8%、4.9%、乃至6.0%……，2024年1月1日起其利率亦对应下调10个基点。而部分置业者选择在贷款发放日调整房贷利率，且时间在6月20日之前的，房贷利率也将在对应的定价日起下调10基点。若对应的定价日前，每月LPR有变化，则按照累计基点进行判断如何调整房贷利率。另，2023年6月20日后办理购房按揭贷款的置业者以及重新定价日在6月20日之后存量房贷利率不在此次调整之列。据测算，以惠州首套房贷100万元贷款，30年等额本息为例，购房之时贷款利率为3.8%，1月1日期利率调至3.7%，月供就会从4660元下降到4603元，减少了57元。关于存量房贷利率调整的约定房贷利率有重新定价日的约定。这个重新定价日，以房贷合同实际约定的重定价周期为准。一般分为两种形式：其一，是贷款发放日对应日。举个例子，比如你的房贷是2021年11月1日发放的，那么每年的11月1日就是重定价日期，参考的是前一个月，10月20日发布的5年期以上LPR。这部分人的房贷利率、月供已在2022年调整完毕。其二，每年1月1日为重定价日。参考的是上一年12月20日发布的LPR。这部分存量房贷在2024年1月将进行调整。怎么调整？房贷利率可以看做=LPR+加点。房贷合同一旦签订，按常理来说，整个贷款周期中，加点是不变的。发布于 2023-12-29 14:42・IP 属地广东・来源新闻报道房贷利率利率房贷赞同 35 条评论分享喜欢收藏申请

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百万房贷月供有望减少840元？存量房贷利率调整来了-新华网

新华网 > > 正文

2023 09/ 01 06:54:22

来源：中国新闻网

百万房贷月供有望减少840元？存量房贷利率调整来了

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百万房贷月供有望减少840元？存量房贷利率调整来了

2023-09-01 06:54:22

来源：

中国新闻网

　　期待已久的住房政策重磅利好，终于落地！

　　8月31日晚间，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合发布《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》和《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》。

　　重点内容主要包括三点：首先，统一全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限，不再区分实施“限购”城市和不实施“限购”城市，首套住房和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限统一为不低于20%和30%。

　　其次，首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率加20个基点。

　　以及，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向金融机构提出申请，由金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款，借款人也可向金融机构提出申请协商变更合同约定的利率水平。

　　存量房贷利率下调政策靴子落地

　　经历了多部门的连续发声后，市场对于存量房贷利率下调充满期待。本次最新发布的政策给出了“时间表”：自9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人就可向金融机构提出申请，协商变更合同约定的利率水平，或者新发放贷款置换存量房贷。

　　适用人群为2023年8月31日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款，或借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的其他存量住房商业性个人住房贷款。

　　具体利率调整幅度由借贷双方协商确定，但调整后的利率，不能低于原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策下限。新发放贷款只能用于偿还存量贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。

　　“近两年大部分城市首套住房贷款利率政策下限就是当时的LPR，因此下调空间相对有限；而2021年之前贷款的则明显有利，由于LPR推行之初不少城市首套房都有加点，甚至部分商业银行会上浮加点幅度，导致不少2021年前房贷利率高达5%以上，这类购房者也是当前积极谋求提前还款的主力军。”58安居客研究院院长张波判断。

　　“整体来说，对于存量房贷的购房者，特别是动辄5%-6%高息的购房者，很可能房贷能降低100个基点以上，但具体的影响依然需要购房者与银行协商。”中原地产首席分析师张大伟表示，简单计算，大部分存量房贷发生时最低下限是4.65%，购房者基本是按照6%左右购房，也就是100万30年，可以月供从5995元每月降低到5156元左右，下调840元左右。

　　谈及为何要降低存量首套住房贷款利率，央行在答记者问中表示，近年来我国房地产市场供求关系发生了重大变化，借款人和银行对于有序调整优化资产负债均有诉求。存量住房贷款利率的下降，对借款人来说，可节约利息支出，有利于扩大消费和投资。对银行来说，可有效减少提前还贷现象，减轻对银行利息收入的影响。同时，还可压缩违规使用经营贷、消费贷置换存量住房贷款的空间，减少风险隐患。

　　这被业内认为是非常罕见的重磅房贷政策创新。31日晚间，农业银行、建设银行等也火速发布公告，将依法有序推进降低存量首套住房商业性个人住房贷款利率工作。

　　“当前各大银行存款定期利率开始下降，普遍下降20个基点左右，从某种程度来讲，定期存款利率的下降为存量房贷利率的下降奠定了基础，即各大银行起码有了20个左右基点存量房贷利率下降的空间。”镜鉴咨询创始人张宏伟认为，后续各大银行具体下降多少，根据各自情况灵活调整即可。

　　《中国人民银行国家金融监督管理总局关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》截图。

　　首套房首付不低于20%，二套房不低于30%

　　购房首付比的调整也引发了极大关注，尤其是二套房首付最低降至三成，被业内普遍认为力度较大。

　　值得注意的是，此次通知提出对于“限购”和“非限购”城市一视同仁。以北京为例，目前北京市购买普通自住房且为第二套住房的，首付款比例不低于60%；购买非普通自住房且为第二套住房的，首付款比例不低于80%。

　　“如果热点城市能受益于这个政策，首付比例能从40%-80%的范围降到30%，可见越热点城市降的幅度越大、受益更大。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉指出。

　　“首付门槛降低，助力自住性需求入场。由于市场的供求关系已发生重大变化，刚性和改善性住房需求观望气氛浓重，只有更为坚决支持自住需求的政策出台，才能对市场预期形成有效扭转。”张波提到，二套房首付最低降至三成，则将对于拉动改善性需求积极入市起到重要推动作用。

　　“首套房首付比例降低至20%，这是继2008年之后第二次全国范围内允许这样的普遍调整，力度也是算大了。”张宏伟指出，目前一部分二线城市、三四线城市已经降低至20%了，影响较大的城市为一线、强二线，比如上海首套房现在首付35%，如果降低至20%，那就大幅度降低购房门槛。

　　张宏伟认为，目前一线、强二线等城市的改善需求还是有购房能力的，一旦这类城市的改善需求被激活，也就是整个市场的置换链条被激活。无论未来是买新房还是二手房，都有利于整个一二手房市场活跃起来。

　　但他也指出，对于首套刚需来讲，首付比例降低只是一方面，更重要的是后面20-30年每个月房贷还款的费用。因此，期望后续有针对首套住房群体的配套政策措施出台，稳定收入预期，这样首套房的需求才会真正实现稳定和释放。

　　《中国人民银行国家金融监督管理总局关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》截图。

　　形成政策“组合拳”

　　“8月最后一天的住房信贷政策，可以说是今年以来全国性最大力度的楼市政策，并且直指需求侧，降首付门槛、降房贷利率，一改以往‘小修小补’的政策推进方式，在全国层面统一推进。”张波认为，本次政策的影响面大，对楼市推动力预计较为明显，同步保障楼市刚性和改善性两类需求，对于房地产市场恢复到平稳健康轨道将起到重要作用。

　　近日，房地产市场的重磅利好政策不断。继住建部等三部门发布相关通知后，30日，“认房不用认贷”政策迅速在广州、深圳两个一线城市落地，31日，武汉、中山、惠州等热点城市也接连跟进。

　　李宇嘉指出，新发布的政策和“认房不认贷”正好形成政策互补，群体是不一样的。后者针对的是“卖一买一”的需求或换房需求，前者重点则在于降低购房的门槛和月供。对购房市场的一揽子调整，将对促进刚需和改善性需求都形成激发效应。

　　本次新政还规定，将二套住房利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)加20个基点。首套住房利率政策下限仍为不低于相应期限LPR减20个基点。

　　“二套房的下限从过去加60个基点变为加20个基点，对于二套房方面的政策确实非常给力。即便有部分购房者可能不能享受‘认房不认贷’政策，若按现在的政策，也可以享受二套房贷款利率下调的机会。”易居研究院研究总监严跃进指出，过去政策比较侧重首套房，而现在对于二套房也给予了明确支持，有助于促进首套和二套房利率成本的降低。

　　张波也认为，结合“认房不认贷”在各地落地，下一阶段改善性需求入市增长预计会表现明显，一二线城市的二手房挂牌量会出现增多，商品房的成交量也有望比二季度增加。(左宇坤)

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【责任编辑:张樵苏

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至少10城首套房贷利率进入“3时代”，最低已降至3.7%_新闻频道_央视网(cctv.com)

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至少10城首套房贷利率进入“3时代”，最低已降至3.7%

来源：澎湃新闻 | 2022年10月26日 10:07:04

澎湃新闻 | 2022年10月26日 10:07:04

原标题：至少10城首套房贷利率进入“3时代”，最低已降至3.7%

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　　首套房贷利率已进入“3时代”。　　10月20日，人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，均与上月持平。自8月份降息以来，贷款市场报价利率（LPR）已连续2个月按兵不动。　　拉长时间线看，今年以来，5年期以上LPR已经下调3次，累计下降35个基点，首套房贷利率下限降至4.1%，二套房贷利率下限为4.9%。　　尽管10月贷款市场报价利率（LPR）保持不变，但对于首套房贷利率而言，部分特定城市的首套房贷利率正进一步下调，已有超10个城市首套房贷利率进入了“3时代”。　　重点城市主流首套房贷利率为4.12%　　具体而言，按照规定，新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（按10月20日5年期以上LPR为4.3%）；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点（按10月20日5年期以上LPR计算为4.9%）。　　另按照今年5月15日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布的《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，因此，此前各地首套房贷利率下限为4.1%。　　按照贝壳研究院发布的重点城市主流房贷利率报告，2022年10月贝壳研究院监测的103个重点城市主流首套房贷利率为4.12%，较上月下降3个基点，二套利率为4.91%，与上月持平；本月平均放款周期为26天，整体放款速度较快。　　至少10城首套房贷利率已降至3字头　　今年9月29日，人民银行、银保监会发布通知，决定阶段性调整差别化住房信贷政策，明确符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。　　这也意味着首套房贷利率下限可突破4.1%。　　不过，在业内人士看来，央行明确仅房价过冷的城市可运用上述工具，即主要针对的是房地产市场疲软的城市。按照要求，此次允许下调新发放首套住房贷款利率的城市主要针对2022年6-8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市。　　根据易居研究院智库中心提供的数据，国家统计局70个大中城市房价指数数据中，至少有23个城市符合此次央行新政要求，具体包括哈尔滨、兰州、武汉、大连、天津、石家庄、昆明、贵阳、泉州、温州、泸州、岳阳、宜昌、北海、大理、秦皇岛、湛江、包头、安庆、济宁、常德、襄阳和桂林等。　　截至10月19日，贝壳研究院监测范围内已有10城首套房贷利率降至“3”字头，包括石家庄、贵阳、天津、武汉、宜昌、清远、江门、昆明、襄阳、济宁。其中，二线城市中，昆明首套房贷利率降至3.95%，武汉、天津和贵阳首套房贷利率降至3.9%，石家庄首套房贷利率降至3.8%。三四线城市中，清远首套利率最低，已降至3.7%。　　利率变化来看，本月石家庄、兰州首套房贷主流利率下调幅度最大，达到30BP，88城房贷利率与上月一致，未做调整。　　除商贷利率外，各地公积金利率也纷纷下调。自2022年10月1日起，中国人民银行决定下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。随后，北京、天津、武汉、南京等多地陆续跟进下调公积金贷款利率。　　分城市线来看，一线城市房贷利率最高，首套平均为4.60%，二套平均为5.13%，与上月持平。二线城市首套利率最低，平均为4.08%，三四线城市首套房贷利率平均为4.11%。　　中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静认为，当前，房地产市场下行趋势尚未得到明显改善，人民银行及银保监会通过阶段性调整差别化住房信贷政策，有利于降低购房成本，激发置业需求入市，但当前房地产市场预期整体偏弱，四季度，仍需更大力度、更大范围、更快节奏地优化政策，特别是针对核心二线城市，适度允许基本面较好的城市市场热度回升，产生示范效应，有助于带动整体市场预期恢复。

编辑：程祥

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四大行官宣：9月25日起统一下调存量房贷利率，客户无需主动申请，哪些信息值得关注？ - 知乎

四大行官宣：9月25日起统一下调存量房贷利率，客户无需主动申请，哪些信息值得关注？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答切换模式登录/注册利差（存贷款）房地产开发房贷利率银行贷款利率存量房利率降低四大行官宣：9月25日起统一下调存量房贷利率，客户无需主动申请，哪些信息值得关注？中国建设银行关于明确存量首套住房贷款利率调整有关具体事项的公告细则公布！四大行官宣25日起下调存量房贷利率，客户无需申请显示全部关注者103被浏览497,387关注问题写回答邀请回答好问题1 条评论分享63 个回答默认排序胡艺繁蹩脚平面设计，半调子歌手关注19年上车的5.88房奴真心感谢提前还款的大佬，没有他们的还贷潮，巨大的房贷息差依然会被视而不见发布于 2023-09-08 08:24赞同 8557 条评论分享收藏喜欢收起庄主贷款咨询师金融业产品经理关注坐标北京说明银行开始让利于房产按揭贷款客户，减轻购房者还款压力！9月7日，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行相继发布相关操作细则。总体来看，多家国有大行均在调整规则上将存量房贷利率调整按贷款发放时间划分为三个时间段，也明确了利率调整的方式、申请时间等。总的来看，存量房贷利率下调后，最低不低于相应期限的贷款市场报价利率（LPR）或贷款发放时的全国下限[2019年10月8日（含）至2022年5月14日（含）为LPR，2022年5月15日（含）至2023年8月31日（含）为LPR-20个基点]，如当地下限高于全国下限，则将贷款加点幅度调整为当地下限。同时，对于符合条件的存量首套住房贷款，客户无需提交申请，银行将统一通过批量调整的方式进行调整，但是，“二套转首套”存量贷款需要主动申请并提供相关材料。如果原来执行固定利率的，则需要先转换为LPR定价的浮动贷款利率，再进行调整。根据要求，此次可开展存量房贷利率调整的调整范围应满足：贷款发放时间或合同签订时间在2023年8月31日（含当日）以前；用途为购买住宅的商业性个人住房贷款，包括普通纯商业性个人住房贷款、公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款；须为首套个人住房贷款。一、利率调整规则将存量房贷发放时间分为哪三个时间段？根据公告，本次存量首套住房商业性个人住房贷款利率调整规则如下：1.对于2019年10月7日（含）前发放的、已按人民银行2019年第30号公告要求转换为贷款市场报价利率（LPR）定价的存量首套个人住房贷款：农行：利率水平调整至原贷款合同期限对应的LPR（即加点幅度为0）；贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于原贷款合同期限对应LPR的，按发放时当地首套房贷利率政策下限执行。LPR转换后的利率水平不高于原贷款合同期限对应的LPR或不高于贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限的，不作调整。工行：最低可调整至相应期限LPR不加点，原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限转换后为LPR加点的，按发放时所在城市首套房贷利率政策下限执行。中行：如当地首套住房贷款利率政策下限高于LPR，则将贷款加点幅度调整为当地下限；否则，如贷款利率高于LPR则将贷款加点幅度调整为0（即LPR+0BP），如贷款利率低于LPR则不调整。建行：调整后的利率按相应期限（原贷款合同期限）LPR利率执行。2.对于2019年10月8日（含）至2022年5月14日（含）发放的存量首套个人住房贷款：农行：利率水平调整至全国首套房贷利率政策下限，即原贷款合同期限对应的LPR（即加点幅度为0）；贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于原贷款合同期限对应LPR的，按发放时当地首套房贷利率政策下限执行。利率水平不高于原贷款合同期限对应LPR或不高于贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限的，不作调整。工行：最低可调整至全国首套房贷利率政策下限，即相应期限LPR不加点，原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于LPR的，按发放时所在城市首套房贷利率政策下限执行。中行：如当地下限高于全国首套住房贷款利率政策下限（简称“全国下限”），则将贷款加点幅度调整为当地下限；否则，如贷款利率高于全国下限，则将贷款加点幅度调整为全国下限（即LPR+0BP），如贷款利率低于全国下限则不调整。建行：调整后的利率按全国首套房贷利率政策下限，即相应期限（原贷款合同期限）LPR利率执行。若在上述时间段内，贷款所在城市首套住房贷款利率政策下限高于上述调整后拟执行水平，调整后的利率按相应政策下限执行。3.对于2022年5月15日（含）至2023年8月31日（含）发放的存量首套个人住房贷款（含已签订合同但未发放的贷款）：农行：利率水平调整至全国首套房贷利率政策下限，即原贷款合同期限对应的LPR减20个基点；贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于原贷款合同期限对应的LPR减20个基点的，按发放时当地首套房贷利率政策下限执行。利率水平不高于原贷款合同期限对应的LPR减20个基点或不高于贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限的，不作调整。工行：最低可调整至全国首套房贷利率政策下限，即相应期限LPR-20BP，原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于LPR-20BP的，按发放时所在城市首套房贷利率政策下限执行。中行：如当地下限高于全国下限，则将贷款加点幅度调整为当地下限；否则，如贷款利率高于全国下限，将贷款加点幅度调整为全国下限（即LPR-20BP），如贷款利率低于全国下限则不调整。建行：调整后的利率按全国首套房贷利率政策下限，即相应期限（原贷款合同期限）LPR-20个基点执行。若在上述时间段内，贷款所在城市首套住房贷款利率政策下限高于上述调整后拟执行水平，调整后的利率按相应政策下限执行。二、首套房和“二套转首套”存量贷款利率调整申请有何区别？工行表示，原贷款发放时执行所在城市首套房贷利率政策且当前为LPR定价的浮动利率存量房贷，该行将主动按上述调整规则统一批量调整贷款利率，如有特殊需求的可联系原贷款服务行。原贷款发放时执行二套房贷利率标准，当前按本公告所述已符合所在城市首套房贷利率标准的存量房贷，即“二套转首套”的存量房贷，或不良贷款归还积欠本息的存量房贷，需由客户向该行主动申请利率调整，经工行审核符合条件后按上述调整规则调整贷款利率。农行称，按照《通知》要求，可采取变更贷款利率和新发放贷款置换两种方式，这两种方式调整的结果一致。从操作的便利性来看，后者所需的流程较多，所花的时间较长，为方便客户，农行主要采取变更贷款利率方式。农行将于2023年9月25日起主动进行批量下调，无需客户申请。如客户需新发放贷款置换的，请于2023年9月25日起向贷款经办行提出书面申请。经查询不在调整范围，但当前实际住房情况已经符合房屋所在城市首套住房标准的客户，可于2023年9月25日（含）至2023年10月22日（含），登录我行掌上银行，自助发起首套住房利率标准认定申请，线上提交贷款经办行认可的承诺书、家庭住房套数查询结果等相关证明材料（具体材料清单将于近期发布，敬请关注）。客户也可线下向贷款经办行提出申请办理并提交材料。经认定符合《通知》条件的，将于2023年10月25日起进行批量调整。2023年10月23日（含）后提出申请的，我行将在10个工作日内完成认定，对符合《通知》条件的，及时予以调整。中行表示，对于符合条件的存量首套住房贷款，客户无需提交申请，该行将统一通过批量调整的方式进行调整。对于符合条件的存量二套房及以上贷款，由客户向该行主动申请利率调整，并提供佐证材料，经中行审批通过后按照批量或单笔的方式进行调整。建行表示，贷款发放或签订合同时不符合首套住房标准，但当前实际住房情况符合所在城市首套住房标准的，借款人申请时须提供首套住房有关证明材料。三、当前执行固定利率或基准利率定价的存量房贷如何调整？总体来看，需要先转换为LPR定价的浮动贷款利率，再进行调整。工行表示，当前执行固定利率或基准利率定价的存量房贷，需由客户向该行主动申请利率调整，先按照中国人民银行公告[2019]第30号相关要求转换为LPR定价的浮动利率贷款，再按上述调整规则调整贷款利率。农行表示，按照《通知》和人民银行2019年第30号公告相关要求，符合首套住房贷款利率政策，且未以LPR为定价基准的固定利率贷款或参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款客户，需申请转换为以LPR为定价基准后，再进行利率调整；未申请转换的，将无法办理。固定利率贷款转换为以LPR为定价基准的浮动利率贷款，重定价日为次年1月1日，重定价周期为12个月。参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款，转换为以LPR为定价基准的浮动利率贷款，重定价日和重定价周期与原合同保持一致。农行称，贷款发放时符合首套住房贷款利率政策且需进行定价基准转换的客户，可在2023年9月22日（不含）之前向贷款经办行提出书面转换申请，纳入2023年9月25日批量调整范围；之后提出转换申请的，我行将于2023年9月25日（不含）之后及时办理转换手续，并下调定价水平。2023年9月25日起，农行将提供线上转换申请服务。农行还指出，对当前实际住房情况符合所在城市首套住房标准且需进行定价基准转换的客户，需在提出首套认定申请时一并申请定价基准转换，认定通过的，利率定价基准转换与贷款利率水平调整同步进行。按照人民银行2019年第30号公告相关要求，定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。中行表示，固定利率贷款先按中国人民银行公告[2019]第30号要求转换为贷款市场报价利率（LPR）定价的浮动利率贷款，再进行存量房贷利率调整。建行表示，固定利率或采用基准利率定价的贷款，借款人可申请转为采用LPR定价的浮动利率贷款，并与我行签订协议。发布于 2023-09-08 10:05赞同 162 条评论分享收藏喜欢

房贷政策有了新变化，你关心的问题都在这里_政策解读_中国政府网

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房贷政策有了新变化，你关心的问题都在这里

2023-09-02 09:45

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新华社

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新华社北京9月1日电题：房贷政策有了新变化，你关心的问题都在这里新华社记者李延霞、吴雨这两天，房贷利率、首付比例变化的消息牵动购房者的心。根据中国人民银行、国家金融监督管理总局发布的通知，政策主要涉及降低存量首套房贷利率、调整二套房贷利率、调整首付款比例等。记者梳理了具体的调整细节，看看有没有你关心的问题。问题一：降低房贷利率，我能申请吗？包含住房公积金贷款吗？答：根据通知，符合条件的存量首套住房贷款是指，2023年8月31日前金融机构已发放，已签订合同但未发放的，以及借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的存量住房商业性个人住房贷款。也就是说，如果你是政策发布（8月31日）前贷的款，不管贷款是否已经发放了，只要你跟银行签了贷款合同，又符合首套住房的标准，那就可以去申请降低利率。值得注意的是，住房公积金贷款目前不在调整范围内。不过，如果你当时签订的贷款利率已经很低了，就不一定有下调的空间。据估算，全国有近1亿个首套房存量贷款合同，而其中因利率偏高面临协商调整的借款人约4000万户。问题二：我该怎么申请降低存量首套房贷利率？答：根据通知，对于符合条件的存量住房贷款，借款人申请降低利率有两种途径，一是以“新”换“旧”，向银行申请“新贷款”置换“旧房贷”，二是跟银行协商变更原来的利率水平。具体选取哪种方式，可以结合自身情况和银行协商。值得注意的是，如果选取第一种方式，新发放贷款只能用于偿还“旧房贷”，不能挪作他用。时间上看，如果你符合条件，那么从2023年9月25日起，就可以向之前贷款的银行提出申请了。现在，银行正在进行修订合同文本、改造调整系统、识别符合标准的客户等准备工作。到时候怎么申请还有待各银行进一步明确。问题三：降低存量首套房贷利率，能省多少钱？答：对不少房贷利率处于高位的购房者来说，降低存量房贷利率、减少利息支出，可以说是期盼已久。根据测算，本次存量首套房贷利率调整，平均降幅大约为0.8个百分点。以100万元、25年期、原利率5.1%的存量房贷为例，假设协商后房贷利率降至4.3%，每年可节约利息支出超5000元。但具体每笔贷款的调整幅度有多大，还要根据实际情况来看。根据通知，具体利率调整幅度由借贷双方协商确定，调整后的利率，不能低于原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策下限。这就是说，对借款人而言，具体能享受到多大幅度的调降，要看办理贷款时当地的首套房贷利率下限，以及与银行的协商情况。问题四：我要买二套房，贷款利率能降多少？答：对于要买二套房的购房者来说，此次房贷政策调整的一大利好就是二套房贷款利率下限从过去LPR“加60个基点”变为“加20个基点”，一次性降低40个基点，力度可是不小。假设按8月份最新5年期以上LPR计算，以LPR加60个基点申请贷款，二套房贷款利率达到4.8%，调整为加20个基点后，贷款利率则降至4.4%。以200万元、20年期、等额本息的商贷为例，调整后借款人可节约利息支出超10万元，月供将减少400多元。过去一段时间，不少住房信贷政策调整集中在满足居民刚性住房消费需求，降低二套房贷款利率政策下限，有助于更好地支持居民改善性住房消费需求。问题五：统一首付款比例下限，我的首付款能降多少？答：根据通知，不再区分实施“限购”和“非限购”城市，统一全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限：首套房不低于20%，二套房不低于30%。这个政策对“非限购”城市的购房者来说可能意义不大，因为很多地方已经在按这个水平执行。但在“限购”城市，首套和二套住房最低首付款比例政策下限分别是30%和40%，在实际执行中很多地方二套房首付比例要求高于40%，甚至达到60%至80%。这次调整后，“限购”城市的购房者将从中受益。以一套总价500万元的二套房为例，首付60%，需要300万元；如果首付比例降到30%，首付款就能减少150万元。降低首付比例下限，有利于降低居民首付负担，增强购房能力和意愿。不过，政策规定的只是一个下限，各地如何确定首付比例，尤其是一些重点城市的首付比例能否下调、下调幅度有多大，还得各地根据当地房地产市场形势和调控需求来定。

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责任编辑：郝瑀然

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中国人民银行国家金融监督管理总局关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知

发文机关：

中国人民银行，国家金融监督管理总局

发文字号：

来源：

中国人民银行网站

主题分类：

财政、金融、审计\银行

公文种类：

通知

成文日期：

2023年08月31日

标题：

中国人民银行国家金融监督管理总局关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知

发文机关：中国人民银行，国家金融监督管理总局

发文字号：

来源：中国人民银行网站

主题分类：财政、金融、审计\银行

公文种类：通知

成文日期：2023年08月31日

中国人民银行国家金融监督管理总局关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知中国人民银行上海总部，各省、自治区、直辖市、计划单列市分行；国家金融监督管理总局各监管局；各国有商业银行，中国邮政储蓄银行，各股份制商业银行：为落实党中央、国务院决策部署，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，引导商业性个人住房贷款借贷双方有序调整优化资产负债，规范住房信贷市场秩序，现就降低存量首套住房商业性个人住房贷款利率有关事项通知如下：一、存量首套住房商业性个人住房贷款，是指2023年8月31日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款，或借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的其他存量住房商业性个人住房贷款。二、自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。新发放的贷款只能用于偿还存量首套住房商业性个人住房贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。三、自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人亦可向承贷金融机构提出申请，协商变更合同约定的利率水平，变更后的贷款合同利率水平应符合本通知第二条的规定。四、金融机构应严格落实相关监管要求，对借款人申请经营性贷款和个人消费贷款等贷款的用途进行穿透式、实质性审核，并明确提示风险。对存在协助借款人利用经营性贷款和个人消费贷款等违规置换存量商业性个人住房贷款行为的中介机构一律不得进行合作，并严肃处理存在上述行为的内部人员。五、各金融机构要抓紧制定具体操作细则，做好组织实施，提高服务水平，及时响应借款人申请，尽可能采取便捷措施，降低借款人操作成本，确保本通知有关要求落实到位。六、中国人民银行和金融监管总局各分支机构要将本通知立即转发辖内地方法人金融机构，督促贯彻执行，有效维护市场秩序。本通知自2023年9月25日起实施。此前相关规定与本通知不一致的，以本通知为准。中国人民银行国家金融监督管理总局2023年8月31日

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中国人民银行国家金融监督管理总局关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知

存量首套住房商业性个人住房贷款，是指2023年8月31日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款，或借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的其他存量住房商业性个人住房贷款。

关于房贷利率，央行最新发布！_腾讯新闻

关于房贷利率，央行最新发布！

11月6日，中国人民银行货币政策司发文表示，降低存量房贷利率工作已基本完成，超过22万亿元存量房贷利率下调，平均降幅0.73个百分点，惠及超5000万户、1.5亿人，每年减少借款人利息支出1600亿—1700亿元，户均每年减少3200元。

惠及超5000万户、1.5亿人

中国人民银行货币政策司表示，央行适时调整优化房贷利率政策。一是建立新发放首套房贷利率政策动态调整机制。适应房地产市场供求关系发生重大变化的新形势，2022年12月，中国人民银行、原银保监会建立新发放首套房贷利率政策动态调整机制，在因城施策原则下，有序实现房贷利率政策的双向动态调整。有效支持城市政府用足用好政策工具箱，既体现房地产市场区域特征，也有利于稳定政策预期。

二是调降房贷利率政策下限。2022年5月和2023年8月，分别下调首套和二套房贷利率政策下限0.2个和0.4个百分点，进一步拓宽房贷利率自主定价空间，引导降低新发放房贷利率，支持居民刚性和改善性住房需求。2023年9月，新发放房贷加权平均利率4.02%，同比下降0.32个百分点。

三是推动降低存量首套房贷利率。2023年8月，中国人民银行、金融监管总局明确，符合条件的存量首套房贷借款人可与承贷金融机构协商降低利率。中国人民银行指导金融机构按照市场化、法治化原则，迅速落实，向借款人让利。降低存量房贷利率工作已基本完成，超过22万亿元存量房贷利率下调，平均降幅0.73个百分点，惠及超5000万户、1.5亿人，每年减少借款人利息支出1600-1700亿元，户均每年减少3200元。

中国人民银行货币政策司表示，持续深化利率市场化改革应在三个重点上发力。一是健全市场化利率形成、调控和传导机制，疏通资金进入实体经济的渠道，促进优化金融资源配置。二是推动存贷款利率进一步市场化，坚持用改革的办法，引导融资成本持续下降。三是持续提升房贷利率市场化程度，更好支持刚性和改善性住房需求。

据每日经济新闻此前报道，9月25日，商业银行正式开启存量首套房贷利率调整工作；10月25日，“二套转首套”“固定利率/基准利率转浮动利率”等存量房贷利率开启批量调整。不少前期自主申请且通过审核的借款人均表示，已经收到了银行发来的通知短信，手机银行App中的贷款合同和还款计划均已自动变更。

图片来源：云南广播电视台都市条形码

“提前还贷”现象降温

近日，各家银行发布的三季报“成绩单”提到，存量房贷利率下调对提前还款趋势有一定缓和作用。

10月26日，建设银行首席财务官生柳荣在该行2023年第三季度业绩说明会上表示，目前该行99%符合条件的住房贷款已完成利率调整。

10月27日，农行个人信贷部总经理查成伟在该行2023年第三季度业绩说明会上介绍，农行为符合条件的存量首套房贷实施利率下调，共惠及730多万客户，平均下调幅度73个基点。

“存量首套房贷利率下调后，房贷客户的利息负担减少，提前还款动力有所下降。”查成伟表示，今年三季度，农行个人住房贷款提前还款金额环比二季度下降20%以上。生柳荣也提到，提前还款方面，存量房贷利率下调对于提前还款趋势有一定的缓和作用，9月当月该行提前还款规模环比下降7.2%。

“从目前监测到的情况来看，9月提前还款量较8月确实是有下降的一个趋势。我们也相信这个趋势对后续的信贷业务增长会形成比较有力的支撑。”邮储银行副行长、董秘杜春野在该行业绩会上表示。

招商银行管理层在业绩说明会上透露，该行提前还贷的高峰是今年3月份，存量房贷利率下调之后，目前提前还贷的量已经减少差不多一半，但是跟之前正常的月份比，提前还贷的量还是偏多。

存量房贷利率调整对提前还款情况有抵补作用的同时，也对商业银行净息差产生一定影响。中信建投证券分析师马鲲鹏团队测算指出，第三季度上市银行净息差（测算值）季度环比下降4bps至1.74%。其中，国有行、股份行、城商行、农商行净息差分别为1.64%、1.81%、1.68%、1.86%。从个股来看，几乎全部银行前三季度净息差均较上半年有明显下滑。

国信证券王剑团队研报认为，受LPR下行、信贷需求低迷、对公存款成本上升等因素影响，银行净息差持续回落，拖累营收以及净利润增速，这是今年以来一直持续的趋势。展望未来，明年净息差下行压力仍然较大：一是LPR下降后的重定价影响或将持续到明年；二是存量按揭利率调整的翘尾因素将主要影响明年净息差；三是化债可能对净息差带来影响。

来源：央行官微、每日经济新闻、中国银行保险报、南方都市报等

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